М² - Журнал о квадратных метрах

Что такое ипотечные каникулы и как их получить

Поговорили с представителем банка и узнали: как отложить оплату на законных основаниях.
новостройки казани
Жилой комплекс «Казань XXI век»
Внезапное появление коронавирусной инфекции COVID-19 потрясло весь мир. Масштаб ситуации не обошёл стороной и экономику России. Под ударом, в первую очередь, оказался малый и средний бизнес. А следом и суммарная часть дохода семей.

Не смотря ни на что, количество выданных ипотечных займов в стране только увеличивается. Ведь на сегодняшний день ипотека – это самая удобная и доступная форма покупки жилья.

Временные трудности, которые связаны с распространением коронавируса, изменили нашу привычную жизнь. И теперь, если у вас ипотека, вам наверняка интересна судьба её платежей.

Читайте статью: Маткапитал 2020: как вложить в жильё

Как оформить ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы пришли к нам совсем недавно.
Это произошло 31 июля 2019 года, когда Федеральный закон от 1 мая 2019 г.
№ 76-ФЗ вступил в силу. Нормативный акт подробно описывает, что делать, чтобы получить право на ипотечные каникулы.

После объявленной пандемии требовались срочные решения – закрепить дополнительную меру поддержки заёмщиков*, которые оказались в трудной жизненной ситуации в результате пандемии COVID-19. Воспользоваться данной мерой можно абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года. Далеко не все люди, имеющие ипотеку, проходят по коронавирусным каникулам.
*Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа."
ипотека молодая семья
Сначала разберемся, действительно ли вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нечем платить. Если вы вдруг «нечаянно» приобрели новый телефон и у вас нет денег на ежемесячный платёж за ипотеку – это не про ипотечные каникулы.

Закон* определил, какие условия являются поистине трудными для жизни с ипотекой:

– регистрация заёмщика в качестве безработного гражданина в центре занятости;
– признание заёмщика инвалидом 1 или 2 группы;
– временная нетрудоспособность заёмщика сроком более 2 месяцев подряд;
– снижение среднемесячного дохода заёмщика более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения. Здесь важно сказать, что среднемесячный доход рассчитывается за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заёмщика с требованием о предоставлении каникул.
– увеличение у заёмщика числа иждивенцев (например, рождение ребенка) с одновременным снижением среднемесячного дохода.

Человек решает, какой срок приостановления платежей ему больше всего подходит, но он не может превышать 6 месяцев.

Когда в требовании отсутствует длительность льготного периода и дата его начала, он считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода – дата направления требования заёмщика кредитору**. Банк должен ответить на ваше требование в срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Новая статья: 4 способа продать квартиру в ипотеке
*ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)."
**ч. 4 ст. 7 Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа."
покупка квартиры

«Антивирусные меры» в области ипотеки

Поговорили об условиях предоставления «антивирусных мер» в области ипотеки с кредитным специалистом банка. Нам удалось понять, как это работает «изнутри». Александра Петрова уделила нам время, чтобы дать ответы на главные вопросы по данной теме.

Здравствуйте, Александра. Расскажите пожалуйста, как получить одобрение банка-кредитора на ипотечные каникулы?

Добрый день. С момента подписания Президентом закона о кредитных каникулах, к нам посыпалось множество заявок на предоставление каникул без документального подтверждения. Конечно, банк не откажет, если вы докажете ему, что у вас есть все нижеперечисленные условия одновременно:
1) по данному договору вы требуете кредитные каникулы первый раз;
2) кредит, обеспеченный ипотекой, если мы берём Республику Татарстан, не превышает 2 млн рублей;
3) предметом ипотеки является единственное пригодное для вашего постоянного проживания жилое помещение;
4) на день направления требования, вы пребываете в трудной жизненной ситуации, например, потеряли работу.

Чтобы получить положительный ответ, необходимо каждое обстоятельство подтвердить. Банк проверит сам, впервые ли вы берёте каникулы, да и сумму взятого кредита тоже проверит. А вот доказать что это ваше единственное жильё надо. Принесите в банк выписку из ЕГРН на каждого заёмщика. Она называется «О правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости по всей территории РФ».

Можете рассказать поподробнее о «трудных жизненных ситуациях» и как их доказать?

Что касается трудных ситуаций, то здесь всё индивидуально. Учитывайте, что:
– Инвалидность подтверждается справкой, выданной ФГУ МСЭ.
– Если вы на больничном уже более 2 месяцев – возьмите открытый лист нетрудоспособности. А если ваш доход снизился на 30%, то справку 2-НДФЛ за последние 2 месяца.
– Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время в семье появился ребёнок, подготовьте 2-НДФЛ за предыдущий и последний год, а также документы о рождении или усыновлении.
– Если вы не работаете, надо встать на учёт в службу занятости и подтвердить это Выпиской из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения. Многие показывают нам трудовую книжку с отметкой об увольнении, однако этого не достаточно! Потому и отказы.
Если следовать данным рекомендациям, я думаю, проблем с одобрением каникул у вас не возникнет.

А если я не попадаю под обязательные условия, перечисленные выше, есть шанс улучшить ипотечное положение?

Такие случаи не единичны. Мы рекомендуем заёмщику воспользоваться нормами закона об ипотечных каникулах, действующими с 2019 года. Можно реструктуризировать ипотеку до 15 миллионов рублей. Но тогда вы подтверждаете снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору. Так, мы видим, что выход всё-таки есть. И это поможет сделать выплаты посильными для клиента.
купить квартиру
В 2020 году вводится новая мера поддержки для банков
2 мая 2020 года вступило в силу Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. N 566"Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году".

В акте положения о выплатах кредитным и иным организациям, дающим ипотеку, всех недополученных ими доходов. Таким образом, можно сказать, что банк имеет полноценную поддержку для того, чтобы разрешить вашу ситуацию лучшим образом.

Вперёд к заветным целям

Законодательная база пополняется новыми мерами поддержки, чтобы оказать помощь в трудной жизненной ситуации всем, у кого долговые обязательства.
Банки активно идут навстречу всем, кому сейчас непросто. Помните, обстановка
с коронавирусом разрешится, но не забывайте, что у вас есть возможность воспользоваться каникулами, которые помогут выиграть время, чтобы улучшить положение.
Поделиться статьёй
ПОКАЗАТЬ ЕЩЕ