Всё, что нужно знать
об ипотеке сегодня

Мы собрали всё необходимое в одном месте, чтобы облегчить выбор с ипотекой.
купить квартиру в ипотеку

В 2020 году ипотека стала ещё выгоднее

Читать статью: 7 аргументов в пользу вложения средств в недвижимость

Ежегодно, под действием инфляции, меняются цены на все товары и услуги, в том числе на покупку и аренду жилья. При этом аренда, в большинстве своём, бьёт по карману сильнее, чем жильё, взятое, например, по льготной ипотеке.

Совет №1: откажитесь от съёмного жилья

Купив квартиру по нынешним ценам, вы, через несколько лет, с учётом роста стоимости, сможете продать её на 30-40% дороже. Поэтому ипотека – это современный инструмент рынка, созданный для того, чтобы обзавестись собственным жильём, из которого, в перспективе, можно свободно извлечь прибыль. Читайте статью: «Почему ипотека лучше съёмной квартиры».
ипотечные программы
Совет №2: изучите ипотечные программы, предложенные государством

Топ 10 ипотечных программ Республики Татарстан

1. Социальная ипотека
В Татарстане расширили программу соципотеки для молодых семей. Теперь её смогут получить даже те, кто не работает в бюджетной сфере. Претендовать на такую ипотеку могут люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, но в пределах установленной нормы, то есть на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 м² жилой площади. Преимущества рассматриваемой ипотеки: сниженная годовая ставка и сравнительно невысокая стоимость м² жилплощади. Подробно изучить условия ипотеки можно на официальном сайте Государственного жилищного фонда при Президенте Республики Татарстан, форум соципотеки в Казани.
социальная ипотека
2. Ипотека с материнским капиталом
С 2020 года даже за первого ребёнка можно получить семейный капитал и использовать его для приобретения жилья, погашения ипотеки, оплаты образования и для других предусмотренных законом целей. Соответствующий закон подписан и опубликован 1 марта 2020 года*. Сумма материнского капитала может использоваться заёмщиками как первоначальный взнос, а также для частичного погашения задолженности по ипотеке.

Читайте статью: Материнский капитал: как перебраться в новый дом

Ипотеку семьям, имеющим сертификат, каждый банк даёт под определённый процент. Возможно, вы приятно удивитесь, но обычно банки идут навстречу обладателям маткапитала, предлагая более выгодную ставку. Так, в АК БАРС Банке можно взять ипотеку всего под 4,9%.
*Федеральный закон от 01.03.2020 N 35-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала"
3. Ипотека 6% для семей с двумя и более детьми
По этой программе можно купить квартиру или дом у застройщика, а также рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Однако первоначальный взнос должен быть не менее 20%, а максимальная сумма ипотеки для РТ не должна превышать 6 млн рублей. Важно отметить, что в конце 2019 года условия программы изменились. Сейчас программа также доступна семье с одним ребёнком-инвалидом, даже если он родился до 2018 года*.

Ознакомиться с условиями данной ипотеки вы можете на официальном сайте Сбербанка.

4. Льготная ипотека от 6%
Новая программа в России, при которой часть процентов банку компенсирует государство. Но программа действует только до 1 ноября 2020 года*. Согласно статистике, представленной на официальном сайте Управления Росреестра по Республике Татарстан, с начала действия программы льготной ипотеки под 6,5% годовых, зарегистрировано 288 ипотек.

Важное нововведение в области данной ипотеки утвердилось совсем недавно. Глава правительства Михаил Мишутин подписал постановление о повышении максимальной суммы ипотечных кредитов по льготной программе со ставкой 6,5%**. А это значит, что максимальная сумма ипотеки по этой программе для жителей Москвы, Санкт-Петербурга увеличилась с 8 до 12 млн рублей, а для жителей других регионов – с 3 до 6 млн рублей.
*Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году"
**Постановление Правительства Российской Федерации от 27.06.2020 г. №937 "О внесении изменений в подпункт "в" пункта 5 Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году
5. Ипотека в долевом строительстве
Данная ипотека пользуется спросом среди населения. По данным Управления Росреестра по РТ, в марте текущего года зарегистрировано 1565 договоров участия в долевом строительстве. Это на 97% больше, чем в январе 2020 года и на 31%, чем в феврале. Помимо других банков ипотека такого вида доступна и в ПАО «Сбербанк России», где с первоначальным взносом в 15% можно купить жильё в новостройке под 4,6%.
При расчёте стороны сделки используют аккредитив и банковскую ячейку. Всё зависит от предпочтений и установленных тарифов на оказание этих услуг. Но если у вас ипотека в долевом строительстве, то по договору долевого участия можно использовать эскроу-счёт совершенно бесплатно.
6. Ипотека при покупке жилья в сельской местности
Заметим, что программа распространяется на ипотеку, взятую с 1 января 2020 года. Сельская ипотека – хорошее решение для тех, кто мечтает сбежать от городского шума и бесконечной суеты поближе к природе. Максимальная сумма такой ипотеки по льготной ставке для РТ составляет до 3 млн рублей*. А льготная ставка, например в Сбербанке, составит 2,7% при первом взносе от 15%.

7. Всероссийская программа «Военная ипотека»
Суть программы в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретная сумма устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учётом инфляции. Накопленную сумму военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотеки. Военную ипотеку на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости под 8,4%, может предоставить ПАО «Сбербанк России»
*Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)"
ипотека молодая семья
8. Программа рефинансирования
Если вы взяли ипотеку ранее, но условия недостаточно выгодны для вас, есть возможность её рефинансирования. Допускается перевод ипотеки с одного банка в другой по выгодной ставке. К примеру, «Ак Барс» Банк позволяет рефинансировать ипотеку вместе с другими кредитами по ставке 7,9%.


9. Ипотека без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жильё, практически не имея специально припасённой суммы денег. Если у вас достаточный уровень дохода, вы можете смело выбирать этот вариант. Или, например, взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, в том же «Ак Барс» Банке.


10. Возможность перейти на кредитные каникулы
Ни для кого не секрет, что пандемия COVID-19 сильно ударила по финансам многих людей, особенно тех, у кого не было в запасе «подушки безопасности». Если вы оказались в трудной жизненной ситуации, вы можете приостановить выплаты по ипотеке на время или же сделать их более комфортными для вас.

Читайте статью: «Что такое ипотечные каникулы и как их получить»

Ажиотаж ипотечных сделок набирает обороты

Так, в январе в РТ было зарегистрировано 4 631 ипотек, в феврале – 5 366, в марте – уже 6 606. Итого, по данным Управления Росреестра по Республике Татарстан, за 1 квартал 2020 года в Татарстане зарегистрировано 16 620 ипотек, из них в Казани – 6 935.

Основные требования к заёмщикам при выдаче ипотеки

требования к заёмщику
Самые распространённые из них: требования к гражданству Российской Федерации, наличие постоянной прописки, возраст (от 21 – 65 лет), стаж трудовой деятельности, уровень доходов, а также положительная кредитная история. Всё это способствует определению возможности человека осилить платежи по выданной сумме.

Дополнительный плюс
Семейный статус и доход в виде «белой заработной платы», позиционируют граждан, как благонадёжных и ответственных заёмщиков.

Совет №3: обращайте внимание на нововведения в законодательстве

С 1 сентября 2020 года вступает в силу Федеральный закон, который касается кредита (займа), в том числе ипотеки, выданной после этой даты*.

Согласно закону, заёмщик теперь всегда имеет право отказаться от договора страхования в течение 2 недель, со дня выражения заёмщиком согласия на получение страховой услуги и получить уплаченную страховую премию в полном объёме при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
*Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Что такое страховка? Стоит ли на неё соглашаться?
Если простыми словами, то страхование – это защита заёмщика от неблагоприятных обстоятельств, которые могут возникнуть при погашении ипотеки. Страхование оформляется договором и оплачивается вами вместе с ежемесячными платежами в течение периода ипотеки.

Чтобы понять, нужна страховка или нет, нужно задать себе вопрос: «Как долго я буду платить ипотеку и смогу ли я её закрыть раньше заявленного срока?». Если вы точно знаете, что быстро рассчитаетесь – не подписывайте договор страхования.
В случае отказа заёмщика от заключения договора страхования, банк вправе увеличить размер процентной ставки, но если вы погасите ипотеку раньше срока, банк обязан вернуть вам часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, но при отсутствии страховых случаев.
Разберём на примере. Вы взяли ипотеку на 12 лет. При этом застраховали свою жизнь и здоровье на весь период для гарантии возврата средств банку. Погасили ипотеку через 3 года. Тогда страхование на оставшиеся 9 лет вам ни к чему, а на полученную часть страховой премии, за неистёкший период времени, можно что-нибудь купить.
Совет №4: вы сможете получить налоговый вычет
Читайте статью: Как получить налоговый вычет

Известно, что для получения имущественного вычета необходимо быть собственником квартиры официально по выписке из ЕГРН. При имущественном вычете – да. А вот при социальной ипотеке, когда у вас на руках только протокол участия, выбора, передачи будущей собственной квартиры гражданина и договор социальной ипотеки, при этом платежи за ипотеку вы уже вносите, вы также можете получать 13% за каждый предыдущий год оплаты, только вычет у вас уже будет социальный.
Совет №5: можете продать квартиру с непогашенной ипотекой
Закон разрешает, без труда и последствий, осуществить продажу. Причём есть возможность сделать это максимально быстро.
Читайте в статье: 4 способа продать квартиру с непогашенной ипотекой
Как видим, период коронавируса никак не усугубил ипотечные условия, а наоборот заставил сделать их максимально комфортными, с добавлением новых льгот для граждан, включая возможность пользоваться ипотечными каникулами.

Надеемся, наши советы помогут вам решить вопрос с приобретением собственной недвижимости.
Все ставки, приведённые в статье, актуальны на 1.06.20 год.
Поделиться статьёй
ПОКАЗАТЬ ЕЩЁ